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PROGRAMMA DI RICERCA 2006

italiano - english
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Classificazione geografica
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Troiano O., Cooperazione stabile, plurisoggettiva e contraente unico, Milano, 2001
Troiano O., Responsabilità della banca per inadempimento di un ordine di bonifico e problema dei danni risarcibili, in Danno e
resp., 2000, p. 259
Troiano V., Gli istituti di moneta elettronica, in Quaderni di ricerca giuridica Banca d'Italia, Luglio 2001.
Parole Chiave
SISTEMA DI PAGAMENTO, COMPENSAZIONE MULTILATERALE, VIGILANZA, ARMONIZZAZIONE GIURIDICA, REGOLE DI CONCORRENZA, BONIFICO, TRASFERIMENTO DI FONDI

Tutela dei consumatori e servizi di pagamento nel nuovo quadro normativo comunitario.

Università degli Studi di Siena
Abstract
Il programma di ricerca trae spunto dalla Comunicazione della Commissione europea al Consiglio ed al Parlamento europeo per la promozione di “un nuovo quadro normativo per i pagamenti nel mercato interno”, che, in data 30 giugno 2004, ha avuto il parere positivo del Comitato economico e sociale e dalla successiva Proposta di direttiva del Parlamento europeo e del Consiglio relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno, emanata l’ 1.12.2005 [COM (2005) 603 def.]. La ricerca di cui si richiede il finanziamento e che riunisce alcuni dei più esperti giuristi del settore, vuol costituire un contributo di studio e di riflessione con riferimento a questa iniziativa comunitaria, tesa a disciplinare, in modo pressoché completo, gli aspetti più rilevanti della fornitura di servizi di pagamento, con particolare riferimento al mercato retail, e quindi soprattutto ai pagamenti in cui sono parte i consumatori. Data la sua completezza, la proposta di direttiva è destinata ad avere un considerevole impatto sulla disciplina nazionale, modificando non poche regole attuali, sia legislative, sia giurisprudenziali.
La ricerca consisterà preliminarmente in una ricognizione delle regole vigenti, sul piano normativo, giurisprudenziale e degli studi dottrinali nel settore dei pagamenti, a livello comunitario e nazionale - dove saranno analizzate le esperienze europee più significative (quelle francese, inglese e tedesca, oltre all’ italiana) - nonché il diritto statunitense, che per >>>

Coordinatore Scientifico del Programma di Ricerca
Vittorio Santoro Università degli Studi di SIENA
Obiettivo del Programma di Ricerca
Il programma di ricerca ha come obbiettivo, sia l’ analisi dell’ esperienza comunitaria nel settore dei pagamenti, tesa alla creazione di “un nuovo quadro normativo per i pagamenti nel mercato interno” (cfr. base di partenza), sia l’ impatto delle iniziative europee sulle esperienze nazionali (con particolare riguardo a quella italiana).
Si cercherà di elaborare un contributo scientifico che possa fornire utili apporti al compito comunitario di realizzare una disciplina comune dei servizi di pagamento.
Allo stato attuale, sul piano (non solo) giuridico, il panorama dei servizi di pagamento presenta caratteristiche diffusamente nazionali. Nonostante l’ apertura delle frontiere, realizzata con la libertà di stabilimento e di prestazione di servizi, ciascun fornitore di servizi di pagamento svolge ancora oggi in assoluta prevalenza la sua attività su base nazionale. Ciò vale soprattutto per i servizi ai consumatori, dove in ciascuno Stato membro vigono condizioni generali di contratto differenti, specie per la ragione che la stessa disciplina generale dei servizi di pagamento, volta a regolamentarle, è differente da nazione a nazione (e così pure, di conseguenza, gli orientamenti della giurisprudenza).
A tale frammentazione normativa fa da riscontro, specie nell’ ambito dei pagamenti dei consumatori, la carenza di infrastrutture a livello comunitario (reti di pagamento europee) che ostacola l’ accesso dei consumatori ai servizi di pagamento transnazionali >>>

Durata
24 mesi
Base di partenza scientifica nazionale o internazionale
La disciplina dei servizi di pagamento è stata per lungo tempo affidata essenzialmente all' autonomia privata e raramente ha destato l' interesse del legislatore. Il codice civile italiano, ad esempio, non prevede una disciplina della materia ed altrettanto può dirsi per le leggi speciali
(anche la tradizionale disciplina dell' assegno è focalizzata sulla tematica dei titoli di credito e quindi del rapporto tra creditore e debitore e poco si cura dell' aspetto dell' intermediazione nei pagamenti).
Questo scenario è però in via di rapido mutamento. Un' esperienza extracomunitaria assai significativa - quella statunitense - tra la fine degli anni '70 e l' inizio degli anni '90, è massicciamente intervenuta nel nostro settore. Negli Stati Uniti, dopo il tramonto dell’idea di varare una normativa generale unitaria di tutti i servizi di pagamento (New Payment Code), numerosi interventi legislativi settoriali hanno via via disciplinato le carte di credito, con particolare riguardo alla tutela del consumatore (Truth in Lending Act), l' intero settore dei pagamenti elettronici (Electronic Fund Transfer Act), i novellati articoli 3 e 4 dello Uniform Commercial Code, (con riguardo all' intermediazione bancaria nel traffico degli assegni, ormai diffusamente informatizzato), nonché i credit transfers (bonifici di importo rilevante) con l’introduzione del nuovo art.4A UCC.
Anche in Europa è sensibilmente >>>